Fraude online: medidas de seguridad avanzadas con MYMOID

¿Tu empresa ha detectado actividades sospechosas o cargos inesperados en sus transacciones? Si es así, podrías estar enfrentando el riesgo de fraude en pagos en línea. En este artículo, te explicaremos cómo se manifiesta el fraude online en las transacciones y cómo una pasarela de pagos puede ofrecer soluciones avanzadas para proteger tu empresa.

El fraude online: una amenaza creciente

En el contexto empresarial actual, donde las transacciones en línea son esenciales para la operación, la seguridad de los pagos se ha convertido en una prioridad crítica.

En 2023, la actividad fraudulenta global en pagos aumentó, con el 80% de las organizaciones reportando ser víctimas de intentos o ataques de fraude. Aunque las organizaciones han mejorado sus controles contra el fraude, los delincuentes continúan desarrollando nuevas técnicas para infiltrarse en los sistemas de pago.

El fraude en transacciones electrónicas es un problema global que también afecta a Europa. Según el Informe “2024 REPORT ON PAYMENT FRAUD” de EBA (European central Bank), el valor total de las transacciones fraudulentas reportadas por la industria en todo el sector económico europeo (EEE) ascendió a 4300 millones de euros en 2022 y 2000 millones de euros en el primer semestre de 2023. Estas cifras corresponden a la suma de todas las transacciones fraudulentas reportadas para transferencias de crédito, débitos directos, tarjetas pagos, retiradas de efectivo y transacciones de dinero electrónico (revise el siguiente gráfico).

Analizando el gráfico anterior, el valor medio de una transacción fraudulenta es más alto para las transferencias de crédito (”Credit transfers”) en comparación con otros instrumentos de pago. En H1 2023, la transferencia de crédito fraudulenta promedio fue de 1,835 euros, mucho menor que el valor promedio de una transferencia de crédito general (6,485 euros).

En comparación, el retiro de efectivo (”Cash withdrawals”) fraudulento promedio y el pago de dinero electrónico (”E-Money”) fueron de 358 euros y 98 euros, respectivamente. Los pagos con tarjeta (”Card payments”) y las transacciones de débito directo (Direct debit”) fraudulentas fueron aún menores, con valores promedio de 87 euros y 65 euros, respectivamente.

Tipo y canales de iniciación de fraude

El fraude en transferencias de crédito, pagos con tarjeta y transacciones de dinero electrónico se diferencia según el canal de iniciación: remota o no remotamente.

• Las transferencias de crédito electrónicas (”Credit transfers”) se inician casi exclusivamente de forma remota.

• Aunque la mayoría de los pagos con tarjeta (”Card payments”) se inician de forma no remota, el fraude con tarjeta está predominantemente relacionado con pagos iniciados remotamente.

• En términos de fraude en transacciones de dinero electrónico (”E-Money”), el 90% del valor total de estas transacciones está relacionado con transacciones iniciadas de forma remota.

Consecuentemente, el fraude online puede manifestarse de diversas maneras, incluyendo:

• Robo de Identidad Empresarial: Los estafadores obtienen información confidencial de la empresa para realizar transacciones fraudulentas utilizando la identidad de la organización.

• Phishing (Suplantación de Identidad): Los estafadores se hacen pasar por entidades legítimas para engañar a empleados y obtener información confidencial, como credenciales de acceso o datos financieros.

• Uso de Tarjetas de Crédito Clonadas o Robadas: Los estafadores utilizan datos de tarjetas de crédito obtenidos ilegalmente para efectuar pagos no autorizados.

Comprender cómo se generan estos riesgos es crucial para implementar medidas efectivas que protejan a tu empresa.

Medidas de seguridad de una pasarela de pagos

Adoptar una pasarela de pagos confiable puede proporcionar una capa adicional de seguridad en tus transacciones. A continuación, se detallan las características de seguridad que una pasarela de pagos como MYMOID ofrece:

Tokenización y Cifrado de Datos:

• Tokenización: Este proceso reemplaza los datos sensibles, como los números de tarjeta de crédito, con un token único que no tiene valor fuera del contexto de la transacción. Esto significa que los datos reales nunca se almacenan ni se transmiten en su forma original, reduciendo significativamente el riesgo de exposición en caso de una brecha de seguridad.

• Cifrado: El cifrado de datos asegura que la información se mantenga protegida durante su transmisión y almacenamiento. Los datos cifrados se convierten en un formato ilegible para cualquier persona no autorizada que intente acceder a ellos.

Cumplimiento de Normativas:

• PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard): Es un conjunto de estándares de seguridad que aseguran que las empresas que manejan información de tarjetas de crédito mantengan un entorno seguro. Estos estándares incluyen requisitos para la protección de datos, la gestión de riesgos y la respuesta a incidentes de seguridad.

• PSD2 (Directiva de Servicios de Pago Revisada - autenticación reforzada): Es una normativa de la Unión Europea que refuerza la seguridad de las transacciones electrónicas y promueve la innovación en el sector de pagos. Incluye requisitos para la autenticación reforzada del cliente (SCA) y el acceso seguro a datos de cuentas.

• RGPD (Reglamento General de Protección de Datos): Es una regulación de la Unión Europea que protege la privacidad y los datos personales de los ciudadanos. Establece directrices estrictas sobre cómo se deben recopilar, almacenar y procesar los datos personales.

Protegiendo tu negocio y a tus clientes

El fraude online es una amenaza real y en constante evolución para las empresas. Sin embargo, al implementar una pasarela de pagos robusta y segura como MYMOID, puedes proteger tu negocio y a tus clientes contra actividades fraudulentas. Con medidas de seguridad avanzadas como la tokenización, el cifrado de datos, y el cumplimiento riguroso de normativas, puedes realizar transacciones en línea con mayor confianza y seguridad.

¿Preparado para optimizar la seguridad de tus transacciones empresariales? 🌐 Completa el formulario de contacto o envía un correo a info@mymoid.com y descubre cómo MYMOID puede ayudarte a fortalecer tus procesos de pago y proteger tu empresa.